说起“利息五厘”，不少人都觉得陌生又耳熟。通俗点讲，“五厘”其实就是月利率0.5%。按照当前民间借贷相关规定，年利率不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，换算下来月利率大概在1.2%左右。所以五厘的利息，显然是在合法范围内的。
但合法不等于安全。有些借贷平台会利用“低息”的幌子，在合同里“埋雷”——比如提前收手续费、强行扣服务费，甚者逾期后“利滚利”，让实际支付利息不断攀升。所以，判断利息是否合法，不能只看表面数字，关键要看最后的还款总额有没有超过上述合法线。
举个例子：某人借了10万元，约定月息五厘（0.5%），分12期还款。每月利息10万×0.5%＝500元，本金每月还10万÷12≈8333元，每月总共还8333＋500=8833元。但如果合同里隐含“砍头息”——比如借款10万，到手只有9万，剩下1万被直接扣走，这时候实际利率可就远不止五厘了。 正因如此，关键时刻记得检查合同上的还款计划表，注意利息是按照“本金×月利率”算的，不是按“本息总额”分摊。遇到模糊费用、提前扣款的情况，一定要追问清楚、留好证据，必要时找专业法务人员看看条款。
理性借贷，善用法律，才是避坑的关键。